橡膠樹保險“三步曲”

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　　每天清晨，海南省瓊海市嘉積鎮新朝村的膠農們會陸續趕到村里的橡膠收購站，出售自家的膠水。當雪白的膠水被倒進鐵皮儲存桶中，膠農們也拿到了這一天來自于橡膠的收入，從幾百元到幾十元不等，取決于重量、取決于干膠含量、取決于橡膠的市場價。

　　

　　天然橡膠是國家的重要戰略物資，不僅為人們提供日常生活不可或缺的日用、醫用等輕工橡膠產品，而且向多領域重工業和新興產業提供各種橡膠制生產設備或橡膠部件。

　　但是對于膠農來說，橡膠卻是他們的主要收入來源，關乎吃飯大計，種植起來也相當不容易。一株橡膠從種苗到“開割”要經歷6年時間，期間需不斷施肥，澆水。最痛苦的是收膠的時間，前一天晚上將橡膠樹割開，第二天天不亮就要爬起來收膠，然后拿到收購站去賣，“早上起來蚊子還要咬，又睡不夠。”嘉積鎮新朝村膠農林江覺得種橡膠是個苦差事。

　　

　　橡膠的價格也不穩定，最高時能達到每公斤30元，前幾年受國際橡膠市場低迷的影響，收購價一度跌到每公斤6元，村里的膠樹幾乎都無人打理，最近才又漲到每公斤11元。

　　正是因為天然橡膠對于海南農業和農民的支柱性作用，2007年8月起，橡膠樹保險就被納入海南省首批地方性財政補貼險種，到2010年，又納入中央財政保費補貼目錄，防止膠農出現“因災致貧，因災返貧”。截至2016年10月末，海南省橡膠類保險產品原保費收入15439.97萬元，占農險總保費收入的47.31%，屬于關系海南省國計民生的重要農業保險保障產品。

　　目前，橡膠樹保險參保農戶只需承擔橡膠保險保費的25%，其余75%分別由中央財政、省級財政和市縣財政負擔。

　　林江家里7、8畝地是從2013年末開始投保橡膠樹保險的。如果按照當地一畝地種40株膠樹的水平，屬于林江一家三口的膠樹應該有300株左右，一年所交保費不到500元。而僅在今年的“莎莉嘉”臺風中，林江就收到了來自人保財險瓊海分公司的5000多元理賠款。

　　

　　雖然兜住了膠農們的損失，但這種保險還存在一些問題，比如需要采用“一棵一棵數數”的方法進行查勘定損，成本高，且無法迅速、準確地完成核損工作。即便是采用抽樣理賠定損法：前期報損仍需投入大量的人力物力，同時，因受災情況復雜、報損數據誤差不可避免，樣本確定不科學，仍不可能達到科學核損、快捷理賠的要求。

　　

　　針對這些問題，2015年人保財險海南省分公司在海南保監局的指導下，又開發出“橡膠樹風災指數保險”，這一險種按照風災等級進行賠付，保險公司根據氣象局出具氣象證明即可定損并支付賠款，提高了理賠失效。截至2016年11月底，承保約104.5萬株，為膠農提供風險保障達5385萬元。

　　

　　然而，在發揮保險的社會“穩定器”、經濟“助推器”的作用方面。海南保險業并未止步于此。為落實保險扶貧，為建檔立卡貧困戶量身打造扶貧保險產品，在海南保監局的指導和推動下，人保財險海南分公司又開發出了天然橡膠期貨價格指數保險。相較于傳統的保自然災害及主要以保物化生產成本為主的橡膠樹保險來說，該險種以上海期貨交易所橡膠期貨價格為參考依據，能夠以更科學、更客觀的數據對天然橡膠的市場價格風險進行保障，解決了膠農與市場的“最后一公里”問題。

　　

　　林江家的橡膠樹。

　　選擇在海南保險業的定點扶貧地區——白沙黎族自治縣進行試點，海南保監局也是用心良苦。由于地理位置比較特殊，交通等各項基礎設施落后，白沙縣發展起步相對較晚，橡膠產業在當地農業地位較為突出，近年膠價的低迷，致使當地較多膠農處于貧困水平。截止2016年10月末，白沙地區投保的民營膠保險保費僅27.2萬元，占白沙地區農險總保費規模的 9.86%，落后全省橡膠產業的平均保障水平，與當地橡膠種植產業所占的比重不相協調。

　　而天然橡膠“保險+期貨+扶貧”項目的開展，實現了當地建檔立卡貧困膠農的精準對接，可以提高白沙縣保險覆蓋的深度和廣度，這對于白沙地區的扶貧攻堅，無疑將具有重要意義。