“保險+期貨”為農(nóng)業(yè)發(fā)展保“價”護航——中國人壽財險助力云南孟連橡膠種植業(yè)發(fā)展

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走進云南省孟連縣的橡膠種植園區(qū)，蔥郁青翠的橡膠樹接踵而至，樹干筆直，生機勃發(fā)。種植橡膠樹的膠農(nóng)李先生稱，我們一家都參與了橡膠“保險+期貨”項目，收入穩(wěn)定，生活有了保障，對未來日子更有信心了。

孟連縣為原國家級貧困縣，橡膠種植是孟連縣支柱產(chǎn)業(yè)，也農(nóng)民重要收入來源，更是農(nóng)民脫貧增收主要途徑之一。中國人壽財險云南省分公司黨委委員、副總經(jīng)理楊莉玲稱，橡膠產(chǎn)業(yè)一度因為價格低迷導致產(chǎn)量逐年下降。中國人壽財險云南省分公司通過對橡膠產(chǎn)業(yè)引入“農(nóng)業(yè)保險+農(nóng)產(chǎn)品期貨”創(chuàng)新模式，有效解決了膠農(nóng)因橡膠價格下跌致貧風險。截至2022年末，孟連縣內(nèi)共種植橡膠30.33萬畝，實現(xiàn)總產(chǎn)值83878萬元。為當?shù)胤�(wěn)定膠農(nóng)收入、鞏固脫貧攻堅成果提供了有力的保障。

發(fā)揮期貨風險管理作用

促進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展

截至目前，中央“一號文件”第八次對“保險+期貨”提出指導意見。首都經(jīng)濟貿(mào)易大學保險系教授庹國柱表示，最新“一號文件”強調(diào)“發(fā)揮多層次資本市場支農(nóng)作用，優(yōu)化‘保險+期貨’”，使之與資本市場相連接，是資本市場支農(nóng)的重要創(chuàng)新，也是農(nóng)業(yè)保險的創(chuàng)新。從實踐上看，“保險+期貨”模式為脫貧地區(qū)提供了價格保障，成為金融助推脫貧攻堅、服務鄉(xiāng)村振興的有效途徑。

提到“保險+期貨”，大多數(shù)人或許對這個專業(yè)術(shù)語較為陌生，而來到了云南省普洱市孟連縣勐馬鎮(zhèn)隴海村橡膠林后發(fā)現(xiàn)，當?shù)啬z民對此模式已十分熟悉。

中國人壽財險云南省分公司農(nóng)村業(yè)務部李昊城介紹：“保險+期貨”項目的運營模式，主要由保險公司、種植養(yǎng)殖戶和期貨公司及交易作為主體運行，其中保險公司和期貨公司作為項目主導。李昊城強調(diào)，其核心機制是，農(nóng)戶在保險公司購買一份價格類的保險產(chǎn)品，以“保險+期貨”的形式，在期貨市場上進行風險的對沖，根據(jù)期貨市場價格波動，以“有損失進行損失補償”為原則，開展相應賠付。

“保險+期貨”項目是國家惠農(nóng)政策主要方面，2016年，中國人壽集團旗下財險公司積極響應政策號召，率先在湖北開始試點“保險+期貨”模式，并連續(xù)多年深耕細作。中國人壽財險云南省分公司農(nóng)村業(yè)務部副總經(jīng)理向世平表示，“保險+期貨”作為服務國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，對促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)代化發(fā)展，提高農(nóng)戶的抗風險能力，防止由于市場價格波動導致農(nóng)戶收入下降，穩(wěn)定農(nóng)民收入都起到了積極作用。

其次，通過“保險+期貨”可有效規(guī)避和化解市場風險，解除農(nóng)戶后顧之憂，從而保護和提高農(nóng)戶生產(chǎn)積極性，對于服務國家糧食安全戰(zhàn)略具有重要促進作用。例如，橡膠是國家重要戰(zhàn)略儲備物資，保險加橡膠期貨業(yè)務的開展，可以保護膠農(nóng)種植積極性、生產(chǎn)積極性，從而服務和支持國家戰(zhàn)略物資的生產(chǎn)和儲備。

此外，通過發(fā)揮保險公司和期貨公司專業(yè)能力，為服務三農(nóng)，服務實體經(jīng)濟，尋找到新途徑。

向世平進一步稱，“保險+期貨”是運用金融工具來化解價格風險的一個新探索。將農(nóng)民所面臨的價格風險轉(zhuǎn)移到期貨市場，這是農(nóng)戶和企業(yè)面臨的價格風險與期貨市場之間的一個傳送帶。合理的利用和發(fā)展期貨業(yè)務，可更好發(fā)揮期貨市場風險管理作用。

據(jù)了解，2022年，中國人壽集團旗下財險公司云南省分公司與19家期貨公司進行了“保險+期貨”業(yè)務合作，服務產(chǎn)品涉及天然橡膠、白糖、生豬飼料、生豬價格等項目，覆蓋全省11個州市，為超20萬戶次農(nóng)戶提供了30億元風險保障，累計支付賠款5058.5萬元，受益戶次超19萬戶次。截至2022年底，“保險+期貨”已覆蓋全國25個省份，為超3.65萬戶次農(nóng)戶提供了近70億元風險保障，累計支付賠款約1.88億元，受益戶次近2.86萬戶次。

“保險+期貨”創(chuàng)新模式

鑄造農(nóng)產(chǎn)品多樣化

橡膠種植區(qū)割膠工人在作業(yè)

天然橡膠、咖啡和茶葉是孟連縣的三大支柱產(chǎn)業(yè)，雖然已入初秋季節(jié)，但這片橡膠林還是被盛夏氣息所包裹，近距離看到橡膠樹，其樹徑碗口粗細，管理員小心切開樹皮，乳白色的膠汁就會緩緩流出。天然橡膠，則是由這些橡膠樹的乳汁經(jīng)凝固、加工而制得。

據(jù)割膠工人介紹，橡膠開割周期至少是20-30年，且要具備一定的割膠手藝，如果割到了樹的真皮層，會導致下一年橡膠樹不再出膠。

據(jù)當?shù)啬z農(nóng)稱，橡膠采購也是辛苦的過程，需要大量人工去作業(yè)，一割就是好幾個小時，但是近幾年膠價低迷，感覺自己辛苦都付諸東流了。

李昊城說道，橡膠從幼苗到開割需要經(jīng)歷8年的培育期，開割年限為20多年，這是一個長期過程，一旦價格低迷或者產(chǎn)出不能夠滿足生產(chǎn)成本，就會出現(xiàn)“棄割”“停割”等情況。

為解決上述問題，李昊城表示，通過將價格風險轉(zhuǎn)移至期貨市場，當橡膠價格下跌時，農(nóng)戶可獲得賠付，同時，橡膠標的有一定特殊性，只要不去割它，樹仍然會繼續(xù)存活，次年還可以進行再割。在價格低迷時，承保膠農(nóng)能有產(chǎn)量，就能保證保底的價格，便可以帶動整個產(chǎn)業(yè)最前端積極性。

期貨業(yè)務農(nóng)戶其實關(guān)心的問題很簡單，農(nóng)戶自己百分百全額承擔保費，一旦發(fā)生價格波動風險，產(chǎn)生了損失，保險公司能不能及時足額進行賠付。

向世平提到，“通過近幾年從試點到逐漸成熟的開展過程，獲利農(nóng)戶數(shù)越來越多，再加上我們跟當?shù)卣�府一起�?lián)動進行培訓、講解及宣傳，同時，中國人壽在農(nóng)村還開展了一些政策性的種植養(yǎng)殖保險，服務的對象也是這些養(yǎng)殖戶，因此，對于是否及時得到保險賠付，農(nóng)戶在這個方面的擔憂越來越少了。”

據(jù)了解，中國人壽2020年開展了云南唯一一個白糖“保險+期貨”全縣域覆蓋試點項目，穩(wěn)定和提升了當?shù)靥橇险岱N植戶的收入。2020年5月，與瀘水市、蘭坪縣、福貢縣開展大商所生豬飼料 “保險+期貨”專項扶貧項目，服務對象為當?shù)氐纳�豬養(yǎng)殖戶，并優(yōu)先承保建檔立卡貧困養(yǎng)殖戶，為當?shù)亟�檔立卡戶、脫貧戶帶去保險保障。2021年1月，開展生豬“保險+期貨”項目，為當?shù)剞r(nóng)戶帶去保險保障。

在多年的實踐中，天然橡膠“保險+期貨”項目支農(nóng)規(guī)模穩(wěn)步增加，資金投入力度不斷加大，產(chǎn)品模式逐步優(yōu)化升級。庹國柱稱，作為金融行業(yè)“頭雁”，中國人壽專心研究“三農(nóng)”、專業(yè)服務“三農(nóng)”、專注深耕“三農(nóng)”，切實發(fā)揮經(jīng)濟“穩(wěn)定器”和社會的“減震器”作用，以源源不斷的金融活水滋養(yǎng)鄉(xiāng)村熱土，助力守好“三農(nóng)”基本盤，為農(nóng)業(yè)強國建設筑起牢固基石。（董瀟）